Die kurze Antwort

RL360 ist eine internationale Lebensversicherung auf der Isle of Man, Teil der International Financial Group Limited (IFGL), und bietet Menschen im Ausland vier Hauptlösungen: den Regular Savings Plan zum monatlichen Sparen, die Police Oracle für unkomplizierte Einmalanlagen, PIMS für größere, maßgeschneiderte Depots und LifePlan als Risikoschutz – dazu verschiedene Treuhandlösungen. Die Pläne gibt es in sieben Währungen, mit Zugang zu Hunderten Fonds, und nur über einen Finanzberater. Am besten passen sie zu Menschen, die ein langfristiges, mitnehmbares Zuhause für ihre Ersparnisse suchen und die ganze Laufzeit durchhalten können, denn die meisten Pläne haben eine Anfangsphase mit Kosten bei vorzeitigem Ausstieg. Lawrence hilft in einer kostenlosen Prüfung bei der Entscheidung, ob RL360 zu Ihnen passt – oder prüft einen RL360-Plan, den Sie schon haben.

Wer RL360 ist

RL360 entstand als Teil von Royal London, einem großen Lebensversicherer auf Gegenseitigkeit – daher das „RL“ im Namen –, mit Wurzeln bis 1991. Im November 2013 machte ein Management-Buy-out mit Unterstützung der Beteiligungsgesellschaft Vitruvian Partners das Geschäft unabhängig. Seitdem ist es durch Zukäufe gewachsen und gehört heute zur International Financial Group Limited (IFGL), zusammen mit Friends Provident International, Ardan International und IFGL Pensions.

Mit Hauptsitz auf der Isle of Man betreut RL360 Kunden über Büros in Asien, Afrika, dem Nahen Osten und Lateinamerika. Ende 2024 hatte das Unternehmen rund 214.000 Kunden, etwa 27 Milliarden US-Dollar in Verwaltung und 610 Mitarbeiter. Die Analysefirma AKG bewertet seine Finanzstärke mit B+ und den Service mit fünf Sternen.

Für Menschen im Ausland zählt der Standort Isle of Man. Er gehört zu den etabliertesten internationalen Finanzplätzen der Welt, und Versicherte von Lebensversicherern dort sind durch ein Entschädigungssystem geschützt, das bis zu 90 % der Verbindlichkeit eines Versicherers abdeckt, falls er je scheitern sollte.

Die Lösungen von RL360 auf einen Blick

Jede Lösung hat eine andere Aufgabe. Viele RL360-Kunden halten mehr als eine – einen Sparplan für den Ruhestand oder Schulgebühren, eine Police mit dem Erlös aus einem Hausverkauf und einen Risikoschutz für die Familie –, alles beim selben Anbieter und mit demselben Online-Kundenportal.

Die wichtigsten Pläne im Vergleich

Die vier Hauptlösungen von RL360 nebeneinander, nach den veröffentlichten Produktinformationen.

Produktseiten und Broschüre zum Regular Savings Plan von RL360, Stand Oktober 2026. Nur über einen Finanzberater erhältlich. Der PIMS-Mindestbetrag wird von RL360 in einer anderen Währung genannt und ist hier ungefähr umgerechnet.

Der Regular Savings Plan

Der Regular Savings Plan ist das Hauptprodukt von RL360 für monatliches Sparen. Sie wählen eine Laufzeit – meist 10 bis 25 Jahre – und einen Monatsbetrag, und Ihre Beiträge werden in Fonds Ihrer Wahl aus über 350 angelegt. RL360 betont, dass es keine Ausgabeaufschläge, keine Spanne zwischen Kauf- und Verkaufspreis und keine Wechselgebühren gibt; Fonds und künftige Beiträge können Sie online kostenlos umstellen.

Der Plan belohnt Ausdauer. Zu Beginn kann ein Bonus von bis zu sechs ersten Monatsbeiträgen gutgeschrieben werden, höhere Beiträge können eine höhere Zuteilung bringen, und für Laufzeiten ab zehn Jahren gibt es einen Treuebonus. Sie können die Beiträge ändern oder eine Beitragspause einlegen, wenn sich etwas ändert, und Einmalbeträge zuzahlen.

Wie die meisten internationalen Sparpläne hat er eine Anfangsphase – die ersten 18 bis 24 Monate, je nach Laufzeit –, in der die Abschlusskosten verteilt werden. Anteile aus dieser Phase tragen über die ganze Beitragszeit eine Kostengebühr, und wer früh auflöst, zahlt auf diese Anteile eine Ausstiegsgebühr. Deshalb passt der Plan zu Menschen, die sicher sind, die ganze Laufzeit sparen zu können: Durchgehalten, kann er eine beachtliche Summe aufbauen; früh beendet, kann er teuer werden. Unser Ratgeber Internationale Sparpläne mit laufenden Beiträgen erklärt das genauer, und eine passende Schule finden Sie mit unserem Schulfinder für internationale Schulen.

Regular Savings Plan: die veröffentlichten Bedingungen

Wichtige Bedingungen aus der Broschüre von RL360 zum Regular Savings Plan (Januar 2024) und von der Website.

Quelle: Broschüre RS19b 01/24 und Website von RL360, Oktober 2026. Fondskosten kommen hinzu.

Oracle: eine unkomplizierte Police für Einmalanlagen

Oracle ist die einfache, „unkomplizierte“ Anlagepolice von RL360 für mittlere Einmalbeträge. Sie legen ab USD 28.000 an (Zuzahlungen ab USD 3.500), wählen aus über 300 Fonds führender Verwalter – oder fertigen Modellportfolios von RL360 – und halten alles in einer von sieben Währungen.

Oracle ist auf Einfachheit ausgelegt: Es gibt keine Handels- oder Verwahrgebühren und keine separaten Bargeldkonten. Größere Anlagen erhalten eine erhöhte Zuteilung von bis zu 105 %, und ab dem sechsten Jahrestag kommt jedes Jahr ein Treuebonus von 0,5 % hinzu. Die Police kann als Lebensversicherung oder als Kapitalisierungsvertrag eingerichtet, in bis zu 100 Segmente aufgeteilt und für regelmäßige oder einmalige Entnahmen genutzt werden.

Die Kosten verbinden eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,60 % bis 1,20 % des Policenwerts mit einer Abschlussgebühr von bis zu 7,5 % des Beitrags, verteilt über die ersten fünf Jahre – danach entfällt sie. Wer in diesen fünf Jahren aussteigt, zahlt eine Ausstiegsgebühr. Oracle lässt sich in verschiedene Treuhandlösungen einbringen – für Deutsche ist aber oft ein klar geregeltes Bezugsrecht die einfachere Lösung (siehe unten).

PIMS: eine Police mit maßgeschneidertem Depot

PIMS – Personalised Investment Management Service – ist die offene Police von RL360 für größere Anleger. Sie beginnt bei umgerechnet rund 52.000 € und bietet Zugang zu einer viel breiteren Palette von Anlagen als Oracle, vorbehaltlich der Annahme durch RL360, mit institutionellen Rabatten vieler Fondsverwalter.

Ihr Kernmerkmal ist Flexibilität bei der Verwaltung. Sie können einen Anlageberater, einen Vermögensverwalter oder eine Anlageplattform bestellen, der das Depot innerhalb der Police führt – ein Profi trifft die laufenden Entscheidungen, während die Police die mitnehmbare Hülle bildet. PIMS lässt sich in bis zu 999 Segmente aufteilen und nimmt versicherte Personen bis 75 Jahre an.

Die Kostenstruktur wählen Sie zu Beginn: entweder eine reduzierte Zuteilung ohne Ausstiegsgebühren oder eine volle Zuteilung (bis 105 %) mit einer Abschlussgebühr über fünf, acht oder zehn Jahre und einer Ausstiegsgebühr in dieser Zeit. Ihr Berater sollte Ihnen beide Varianten in Euro und Prozent zeigen, bevor Sie entscheiden.

Ein Punkt für alle, die nach Deutschland zurückkehren könnten: Können Sie die Anlagen in einer Police selbst bestimmen wie in einem Depot, rechnet das deutsche Recht die Erträge direkt Ihnen zu, als hielten Sie die Anlagen selbst (§ 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG). Eine offene Police wie PIMS kann darunter fallen – lassen Sie das vor dem Abschluss prüfen.

LifePlan und Treuhandlösungen

LifePlan

LifePlan ist die Lebensversicherung von RL360 für internationale Kunden. Ab USD 200 im Monat verbindet sie lebenslangen Schutz mit einem befristeten Anteil und einem Unfalltodschutz, mit lebenslangem Schutz bis USD 7,5 Millionen, in drei Währungen. Für Menschen im Ausland kann sie ein mitnehmbarer Weg sein, Partner und Kinder abzusichern, wo immer die Familie lebt – und mit einem Bezugsrecht kommt die Auszahlung schnell bei ihnen an.

Treuhandlösungen

RL360 bietet verschiedene Trusts rund um seine Policen und Pläne an. Das deutsche Recht kennt keinen Trust, und die Übertragung auf einen ausländischen Trust kann in Deutschland schenkungsteuerpflichtig sein; zudem bleiben Sie als deutscher Staatsangehöriger noch fünf Jahre nach dem Wegzug in der deutschen Erbschaftsteuer. Für Deutsche ist deshalb oft ein klar geregeltes Bezugsrecht, verbunden mit Testamenten in beiden Ländern, die einfachere Lösung. Unser Ratgeber Offshore-Anlagestrukturen verstehen erklärt, wie Policen und Nachlassplanung zusammenspielen.

Wo Sie anfangen

RL360-Pläne gibt es nur über einen Finanzberater. Beginnen Sie mit einem kostenlosen Gespräch und nutzen Sie die richtigen Wege, Ihr Geld zu bewegen und zu halten.

Fonds und Währungen

Ein RL360-Plan ist nur so gut wie die Anlagen darin. Der Regular Savings Plan bietet über 350 Fonds, Oracle über 300, von etablierten Verwaltern – darunter weltweite Indexfonds, gemanagte Portfolios, Anleihen und Spezialbranchen –, dazu Modellportfolios von RL360 für alle, die eine fertige Mischung bevorzugen. PIMS geht weiter, mit Zugang zu mehr Anlagen und der Möglichkeit eines Vermögensverwalters.

Die Fondsauswahl zählt so viel wie der Plan. Ein weltweit vernünftig gestreutes Depot mit wettbewerbsfähigen Fondskosten dient einem Langfristsparer meist gut; eine enge oder teure Auswahl kann einen guten Plan bremsen. Deshalb gehören Auswahl – und Überprüfung – der Fonds zu den wertvollsten Aufgaben eines Beraters.

Die sieben Planwährungen – darunter Euro, US-Dollar, Schweizer Franken, Australische Dollar, Hongkong-Dollar und Japanischer Yen – lassen Sie den Plan dem Ort zuordnen, an dem Sie das Geld ausgeben. Für Deutsche in Thailand sind Euro oder Dollar die übliche Wahl, mit schrittweisem Tausch in Baht, wenn der Bedarf näher rückt. Unser Ratgeber Währungsrisiko in internationalen Depots hilft bei der Wahl.

Wie Ihr Geld geschützt ist

RL360 ist eine Lebensversicherung auf der Isle of Man, und das bringt mehrere Schutzebenen. Das Entschädigungssystem der Insel deckt bis zu 90 % der Verbindlichkeit eines Versicherers gegenüber Versicherten, falls er seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen könnte, und gilt unabhängig davon, wo der Versicherte lebt. Versicherer auf der Isle of Man müssen zudem Kapital für schwere Ereignisse vorhalten und jedes Jahr geprüfte Abschlüsse veröffentlichen.

Innerhalb des Plans ist Ihr Geld in den Fonds angelegt, die Sie wählen, und Sie sehen den Wert Ihres Plans und wechseln Fonds jederzeit über das Online-Kundenportal von RL360. Beiträge gehen direkt an RL360, auf Ihren Namen – nie auf das Konto eines Beraters. Genau diese Merkmale empfiehlt unser Ratgeber Anlagebetrug erkennen und sorgfältig prüfen.

Stärken und Punkte zum Abwägen

Ein ausgewogener Blick auf die Pläne von RL360 für Menschen im Ausland.

Allgemeine Beobachtungen nach den veröffentlichten Informationen von RL360, Oktober 2026 – keine Empfehlung für eine bestimmte Person.

Für wen RL360 passt

Die Pläne von RL360 passen meist zu Menschen im Ausland, die regelmäßig für ein langfristiges Ziel wie Ruhestand oder Ausbildung sparen und die ganze Laufzeit durchhalten können, oder die eine Summe – aus Hausverkauf, Erbschaft oder Kapitalauszahlung – haben und ein mitnehmbares Zuhause dafür suchen. Sie eignen sich für Menschen, die während der Laufzeit in mehr als einem Land leben oder leben könnten, die mit Bezugsrecht und Risikoschutz für die Familie vorsorgen wollen und die einen bekannten Namen und den Schutz der Isle of Man schätzen.

Weniger geeignet sind sie womöglich für Menschen, die ihr Geld in wenigen Jahren zurückbrauchen könnten, die die niedrigstmöglichen Kosten für ein einfaches Indexdepot wollen oder die alles ohne Berater selbst verwalten möchten. Für sie passt eher eine internationale Plattform – unser Ratgeber Internationale Anlageplattformen erklärt vergleicht sie.

RL360 für Deutsche in Thailand

Für Deutsche in Thailand sind ein paar Punkte wichtig. Führen Sie den Plan in Euro oder Dollar und bringen Sie Geld schrittweise in Baht, wenn der Bedarf näher rückt. Seit 2024 kann Auslandseinkommen, das ein in Thailand Ansässiger ins Land bringt, steuerpflichtig sein – planen Sie Entnahmen und führen Sie Unterlagen; unser Ratgeber Steuerliche Ansässigkeit und Kapitalanlagen erklärt die Regeln. Könnten Sie nach Deutschland zurückkehren, wird eine Police dort nach § 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG erst bei Auszahlung besteuert, unter Umständen nur zur Hälfte – vorausgesetzt, der Vertrag erfüllt die deutschen Anforderungen; prüfen Sie das vor dem Abschluss. Ein Sparplan, der auf die Schulgebühren abgestimmt ist und das Wachstum einen großen Teil der Arbeit machen lässt, ist eine der beliebtesten Nutzungen, und im Ruhestand können Entnahmen aus einer Police Ihre deutsche Rente ergänzen. Ein Bezugsrecht und LifePlan sorgen dafür, dass ein thailändischer Partner und Kinder abgesichert sind.

Sie haben schon einen RL360-Plan?

Viele Deutsche in Thailand haben vor Jahren einen RL360-Plan abgeschlossen – vielleicht in Dubai, Hongkong oder Singapur – und ihn seither nicht genau angesehen. Ein Plan, den Sie schon eine Weile halten, ist oft wertvoller, als er aussieht, besonders wenn die Anfangsphase vorbei ist. Es lohnt sich also, das Beste daraus zu machen, statt vorschnell etwas zu ändern.

Eine Prüfung betrachtet typischerweise:

1. Wo Sie in der Laufzeit stehen – und ob die Anfangsphase vorbei ist.
2. Die Fonds – sind sie noch gestreut, wettbewerbsfähig und passend zu Ihren Zielen?
3. Die Währung – passt sie noch zu dem Ort, an dem Sie das Geld ausgeben?
4. Ihre Beiträge – können Sie sie halten, oder würde eine Pause oder Änderung helfen?
5. Boni – welche Treueboni stehen Ihnen zu, wenn Sie weitermachen?
6. Bezugsrecht und Begünstigte – sind sie nach Umzug, Heirat oder Geburt aktuell?
7. Entnahmen und Steuer – wie Sie Geld in Thailand steuerlich sinnvoll entnehmen.
8. Wie es weitergeht – weitermachen, anpassen oder das Laufzeitende planen.

Lawrence prüft bestehende RL360-Pläne kostenlos und gibt Ihnen eine klare, ehrliche Zusammenfassung, wie Ihrer läuft und was – wenn überhaupt – sich ändern sollte.

Drei Rechenbeispiele

Tim und Fon: Schulgebühren in Bangkok

Tim, 38, und Fon, 35, wollen die internationale Schule und das Studium ihrer Tochter bezahlen. Mit Lawrence richten sie einen RL360 Regular Savings Plan in Euro über 13 Jahre ein, weltweit gestreut angelegt, dazu einen LifePlan-Schutz, damit das Ziel des Plans auch im schlimmsten Fall gesichert ist. Das Wachstum über die Laufzeit soll einen großen Teil der Kosten tragen.

Stefan: Hausverkauf und Ruhestand

Stefan, 62, verkauft sein Haus bei Hannover und geht mit 180.000 € zum Anlegen nach Hua Hin. Er möchte etwas Einfaches in Euro, aus dem er ein Einkommen entnehmen und das er seinem Sohn hinterlassen kann. Eine Oracle-Police mit einem ausgewogenen Modellportfolio und einem Bezugsrecht für den Sohn passt, mit regelmäßigen Entnahmen als Ergänzung zur Rente.

Petra: einen alten Plan prüfen

Petra, 54, hat vor neun Jahren in Dubai einen RL360-Sparplan abgeschlossen und ist 2023 nach Chiang Mai gezogen. Sie überlegt, ihn aufzulösen. Eine kostenlose Prüfung mit Lawrence zeigt, dass die Anfangsphase lange vorbei ist, ein Treuebonus fällig wird, wenn sie weitermacht, und ihre Fonds zu vorsichtig und zu einseitig sind. Statt aufzuhören, wechselt sie in ein weltweites Depot, aktualisiert ihre Begünstigten und spart weiter.

Fragen vor dem Start

Fragen Sie, welcher Plan empfohlen wird und warum dieser statt einer Alternative, und wie hoch die jährlichen Gesamtkosten sind – Plan und Fonds – in Euro und Prozent. Klären Sie, wie lange die Anfangsphase dauert und was ein vorzeitiger Ausstieg kosten würde, welche Fonds Sie halten und warum sie zu Ihren Zielen passen, und welche Währung zu dem Ort passt, an dem Sie das Geld ausgeben. Fragen Sie, wie flexibel der Plan ist, wenn sich Ihr Einkommen ändert, wer begünstigt sein soll, ob der Vertrag die deutschen Anforderungen erfüllt, falls Sie zurückkehren, und wie der Berater bezahlt wird – und ob er den Plan jedes Jahr mit Ihnen prüft.

Ihre RL360-Checkliste

• Zuerst das Ziel – Ruhestand, Ausbildung, eine Einmalanlage oder Absicherung.
• Den richtigen Plan wählen für dieses Ziel und diesen Betrag.
• Sicher sein, die ganze Laufzeit durchzuhalten.
• Jede Gebühr kennen, einschließlich Fonds- und Ausstiegskosten.
• Eine weltweite Fondsmischung wählen und jedes Jahr prüfen.
• Die richtige Währung wählen für den Ort, an dem Sie das Geld ausgeben.
• Bezugsrecht regeln und Begünstigte aktuell halten.
• Entnahmen planen nach den thailändischen Steuerregeln.

Ihren Plan sicher halten

Nutzen Sie für das Online-Kundenportal von RL360 ein starkes, einmaliges Passwort und schalten Sie die Zwei-Faktor-Anmeldung ein, wo sie angeboten wird. Im WLAN von Hotel, Café und Wohnanlage nutzen Sie eine private, geschützte Verbindung, und geben Sie Plandaten nie an jemanden weiter, der Sie unerwartet wegen Ihres Plans kontaktiert.

So haben wir recherchiert

Wir haben die veröffentlichten Informationen von RL360 genutzt – die Unternehmensseite (Zahlen zum 31. Dezember 2024), die Produktseiten zu Regular Savings Plan, Oracle, PIMS und LifePlan und die Broschüre zum Regular Savings Plan (Januar 2024) –, dazu das Unternehmensprofil von Dealroom zu Geschichte und Eigentümern, die Gruppeninformation von Ardan International zu IFGL, Friends Provident International zum Schutz für Versicherte auf der Isle of Man und § 20 EStG zur deutschen Besteuerung von Lebensversicherungen. Der PIMS-Mindestbetrag wird von RL360 in einer anderen Währung genannt und ist hier ungefähr in Euro umgerechnet; einige Gebühren werden ohne Betrag genannt, weil RL360 sie nicht in Euro veröffentlicht. Stand 28. Oktober 2026. Produktbedingungen ändern sich, und die Verfügbarkeit hängt vom Land ab; lesen Sie immer die aktuellen Produktunterlagen. Dieses Porträt ist allgemeine Information, keine Empfehlung eines Produkts für eine bestimmte Person.