Die kurze Antwort

Investors Trust ist die Marke der ITA-Gruppe, eines privat gehaltenen internationalen Versicherers, von AM Best mit A– (Excellent) bewertet, mit der wichtigsten Gesellschaft auf den Kaimaninseln. Er bietet Evolution-Sparpläne (einen Vertragsplan ab USD 100 oder 100 € im Monat und flexiblere Varianten Plus und Select ab USD 1.000 im Monat), einen S&P-500-Plan mit garantiertem Mindestwert, weitere Index- und Festzinsangebote und das Access Portfolio für Einmalanlagen. Die Pläne laufen in US-Dollar, Euro oder einer weiteren großen Währung und werden über Finanzberater verkauft. Sie passen zu Langfristsparern, die die ganze Laufzeit durchhalten; vorzeitiges Auflösen und Beitragsstopps können teuer werden, deshalb verdienen die Bedingungen einen genauen Blick. Lawrence hilft in einer kostenlosen Prüfung bei der Entscheidung – oder prüft einen Investors-Trust-Plan, den Sie schon haben.

Wer Investors Trust ist

Investors Trust ist die weltweite Marke der ITA-Gruppe, eines internationalen Verbunds von Versicherungsgesellschaften. Der wichtigste Versicherer für internationale Kunden ist die Investors Trust Assurance SPC auf den Kaimaninseln. ITA International Insurer hat Sitz und Lizenz in Puerto Rico, und ITA Asia Limited ist für das Asiengeschäft in Labuan, Malaysia, zugelassen.

Die Muttergesellschaft ist die ITA International Holdings, ein privat gehaltenes Unternehmen, das überwiegend Familientrusts der Gründer John und William Zelaya gehört. Die Gruppe hat Regionalbüros in Hongkong, Dubai und Montevideo, mit Unterstützung aus Miami, und verkauft über unabhängige Finanzberater in Lateinamerika, Asien-Pazifik, Europa, dem Nahen Osten und Afrika.

Der letzte ausführliche Bericht von AM Best über die Gruppe (Dezember 2024) nannte eine Bilanzsumme von rund 3,9 Milliarden US-Dollar Ende 2023, Eigenmittel von rund 225 Millionen US-Dollar, ein verwaltetes Vermögen von 4,3 Milliarden US-Dollar Mitte 2024 und keine ausstehenden Schulden. Bilanz und operative Leistung der Gruppe bewertete AM Best als stark.

Die Ratings von AM Best erklärt

AM Best ist die führende Ratingagentur für Versicherer. Ihre Ratings messen, wie gut ein Versicherer seine Verpflichtungen gegenüber Versicherten erfüllen kann.

Quellen: AM-Best-Seite von Investors Trust (Bestätigung Dezember 2025) und Bericht von AM Best (Dezember 2024).

Die Lösungen von Investors Trust auf einen Blick

Die Palette deckt drei Bedürfnisse ab: regelmäßiges Sparen in selbst gewählte Fonds (Evolution), indexgebundenes Sparen mit Schutzmerkmalen (die Pläne auf S&P 500 und MSCI) und Einmalanlagen (Access Portfolio, Fixed Income und Platinum).

Evolution: monatlich in Fonds sparen

Evolution ist der wichtigste Sparplan von Investors Trust und kommt in drei Varianten für unterschiedliche Sparer.

Evolution (Vertragsplan)

Der Standardplan beginnt bei USD 100 oder 100 € im Monat (oder demselben Betrag in der dritten Planwährung), über eine feste Laufzeit von 5 bis 25 Jahren. Ihre Beiträge fließen in Fonds Ihrer Wahl aus rund 300 großer internationaler Verwalter, direkt gehalten, also ohne zusätzliche Kostenebenen, mit kostenlosem Wechsel. Der Plan belohnt Ausdauer: einen Willkommensbonus von bis zu 105 % auf Basis Ihrer Jahresbeiträge und Treueboni von 7,5 % der Beiträge nach zehn Jahren und danach 5 % alle fünf Jahre – vorausgesetzt, alle vereinbarten Beiträge werden gezahlt.

Evolution Plus und Select

Für größere Sparer ab USD 1.000 im Monat bieten Plus und Select deutlich mehr Flexibilität: keine feste Laufzeit und keine Rückkaufgebühren, sobald der Plan ein Jahr läuft. Dafür gibt es keine Bonusanteile und andere Kostenstrukturen – ein einfacherer, flexiblerer Plan im Tausch gegen die Boni.

Die Wahl hängt an der Verbindlichkeit. Sind Sie sicher, viele Jahre stetig zu sparen, können die Boni des Vertragsplans echten Wert bringen. Ist Ihr Einkommen weniger sicher oder brauchen Sie womöglich Zugriff, ist die Flexibilität von Plus oder Select vielleicht mehr wert. Unser Ratgeber Internationale Sparpläne mit laufenden Beiträgen erklärt die Grundlagen.

Die Evolution-Varianten im Vergleich

Wichtige Bedingungen der Evolution-Varianten, nach Angaben unabhängiger Berater, die die Pläne 2026 geprüft haben.

Quellen: Prüfberichte von Mike Coady (Juli 2026) und Kevin Crowther (September 2026). Fondskosten (rund 0,5–3 %) kommen hinzu. Prüfen Sie die aktuellen Bedingungen.

Der S&P-500-Plan: Wachstum mit garantierter Untergrenze

Der S&P 500 Index Savings Plan ist eines der markantesten Produkte von Investors Trust. Statt Fonds zu wählen, ist das Wachstum an die Entwicklung des S&P 500 gekoppelt – der 500 führenden US-Unternehmen –, und der Plan hat einen garantierten Mindestwert zum Laufzeitende als Anteil der gezahlten Beiträge: mindestens 100 % bei 10 Jahren, mindestens 140 % bei 15 Jahren und mindestens 160 % bei 20 Jahren.

Er beginnt bei USD 200 im Monat und läuft nur in US-Dollar. Wer am US-Aktienmarkt teilhaben will, aber einen Einbruch kurz vor Laufzeitende fürchtet, kann in der garantierten Untergrenze viel Beruhigung finden. Bedenken Sie aber: Die Garantie gilt in Dollar – in Euro oder Baht gerechnet kann das Ergebnis je nach Wechselkurs höher oder niedriger ausfallen.

Die Garantie hat Bedingungen, und die sind wichtig. Nach unabhängigen Prüfberichten entfällt sie, wenn Beiträge länger als 90 Tage ausbleiben, wenn Sie die Beiträge senken oder Teilentnahmen machen. Der Plan passt deshalb zu Menschen, die sicher sind, jede Zahlung über die ganze Laufzeit zu leisten – und weniger zu allen mit unsicherem Einkommen. Ihr Berater sollte genau erklären, wie die Garantie funktioniert und was passiert, wenn sich Ihre Lage ändert. Sparen Sie für die Schule der Kinder, finden Sie mit unserem Schulfinder für internationale Schulen eine passende Schule.

Möglichkeiten für Einmalanlagen

Für eine Einmalanlage bietet Investors Trust mehrere Wege. Das Access Portfolio legt eine Summe in einem Fondsdepot an, typischerweise ab etwa USD 25.000 bis 50.000. Fixed Income ist ein Vertrag mit garantiertem Festzins für Anleger, die Sicherheit statt Marktwachstum wollen, und MSCI Index ist eine indexgebundene Variante, die an die Weltmärkte gekoppelt ist. Platinum richtet sich an größere Anleger.

Wie bei jeder Einmalanlage sind die Kernfragen die jährlichen Gesamtkosten, Gebühren bei vorzeitigem Ausstieg, wie die Anlagen ausgewählt werden und ob die Währung zu Ihren künftigen Ausgaben passt. Unser Ratgeber Einmalanlagen planen für Auswanderer erklärt die Möglichkeiten breiter.

Wo Sie anfangen

Investors-Trust-Pläne gibt es nur über einen Finanzberater. Beginnen Sie mit einem kostenlosen Gespräch und nutzen Sie dann die richtigen Konten und Anbieter, um den Plan zu befüllen und das Geld zu empfangen.

Die Kosten verstehen

Wie die meisten internationalen Sparpläne verbinden die Pläne von Investors Trust mehrere Gebühren, und entscheidend ist die Summe. Beim Evolution-Vertragsplan nennen unabhängige Prüfer 1,9 % im Jahr auf die Beiträge in den ersten zehn Jahren, danach 0,35 %, dazu 1,5 % im Jahr auf den Planwert und eine monatliche Policengebühr – vor den Kosten der Fonds, die bei rund 0,5 % bis 3 % im Jahr liegen. Ein Prüfer schätzt die gesamten Plankosten in den ersten zehn Jahren auf rund 3,4 % im Jahr, danach auf etwa 1,85 %, vor Fondskosten.

Diesen Kosten stehen teilweise die Willkommens- und Treueboni gegenüber – deshalb belohnt der Plan, wer die ganze Laufzeit spart. Sie erklären auch, warum ein früher Ausstieg teuer sein kann: Die Abschlusskosten werden über die Laufzeit hereingeholt, und ein Plan, der in den ersten Jahren aufgelöst wird, kann deutlich weniger zurückgeben, als eingezahlt wurde.

Die praktischen Lehren sind einfach. Lassen Sie sich die jährlichen Gesamtkosten in Euro oder Dollar und in Prozent nennen, einschließlich Fondskosten; fragen Sie, was Sie nach einem, fünf und zehn Jahren zurückbekämen; und vergleichen Sie mit Alternativen wie einer internationalen Plattform. Unser Ratgeber Kosten langfristiger Sparpläne verstehen zeigt, wie Sie vergleichen.

Wie Ihr Geld geschützt ist

Die größte Stärke von Investors Trust ist die Finanzlage. AM Best bewertet die Gruppe mit A– (Excellent), mit einer Kapitalisierung auf der stärksten Stufe ihrer Skala, starker operativer Leistung und ohne Schulden – und hat das Rating acht Jahre in Folge bestätigt. Fondsgebundene Pläne legen Ihr Geld in den gewählten Fonds oder indexgebundenen Verträgen an, und Sie können Ihren Plan online verfolgen.

Gut zu wissen: Der wichtigste Versicherer sitzt auf den Kaimaninseln, nicht auf der Isle of Man. Der Schutz für Versicherte unterscheidet sich von Land zu Land, und das Entschädigungssystem der Isle of Man gilt für Gesellschaften anderswo nicht. Fragen Sie Ihren Berater, welche Gesellschaft der ITA-Gruppe Ihren Plan ausstellt und welcher Schutz gilt. Wie bei jedem seriösen Anbieter sollten Ihre Zahlungen auf Ihren Namen an Investors Trust gehen, nie an einen Berater – siehe unseren Ratgeber Anlagebetrug erkennen und sorgfältig prüfen.

Stärken und Punkte zum Abwägen

Ein ausgewogener Blick auf Investors Trust für Menschen im Ausland.

Allgemeine Beobachtungen nach veröffentlichten Informationen und unabhängigen Prüfberichten, Oktober 2026 – keine Empfehlung für eine bestimmte Person.

Für wen Investors Trust passt

Die Pläne von Investors Trust passen meist zu Menschen im Ausland, die regelmäßig für ein langfristiges Ziel sparen und sicher sind, die Beiträge halten zu können, und die eine garantierte Untergrenze beim Aktienwachstum schätzen und deren Bedingungen erfüllen können. Sie sprechen Menschen an, die einen stark kapitalisierten, gut bewerteten Versicherer und einen niedrigen Einstieg wollen, und alle mit größeren Beträgen, die über Plus oder Select flexibel sparen möchten.

Weniger geeignet sind sie womöglich für Menschen mit unsicherem Einkommen, für alle, die ihr Geld früh zurückbrauchen könnten, oder für die, die die niedrigstmöglichen Kosten für ein einfaches Indexdepot suchen – für sie passt eher eine internationale Anlageplattform.

Investors Trust im Vergleich

Ein grober Vergleich mit den anderen Anbietern in unseren Porträts.

Mehr in unseren Porträts RL360 und Hansard.

Investors Trust für Deutsche in Thailand

Die Pläne laufen in Dollar, Euro oder einer weiteren großen Währung – wählen Sie die, in der Sie ausgeben werden, und tauschen Sie schrittweise in Baht, wenn der Bedarf näher rückt; der S&P-500-Plan läuft nur in Dollar. Ein verlässlicher Weg, die Monatsbeiträge aus Thailand zu zahlen, schützt Ihre Boni und eine Garantie. Seit 2024 kann Auslandseinkommen, das ein in Thailand steuerlich Ansässiger ins Land bringt, steuerpflichtig sein – unser Ratgeber Steuerliche Ansässigkeit und Kapitalanlagen erklärt die Regeln.

Könnten Sie nach Deutschland zurückkehren, klären Sie vorher, wie der Plan dort besteuert würde. Auch eine Police eines ausländischen Versicherers kann nach § 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG erst bei Auszahlung besteuert werden, unter Umständen nur zur Hälfte – aber nur, wenn der Vertrag die deutschen Anforderungen an eine Lebensversicherung erfüllt. Ob das für einen bestimmten Investors-Trust-Plan gilt, haben wir nicht geprüft; lassen Sie das vor dem Abschluss klären. Regeln Sie außerdem die Begünstigten so, dass ein thailändischer Partner und Kinder abgesichert sind; unser Ratgeber Offshore-Anlagestrukturen verstehen erklärt die Zusammenhänge.

Sie haben schon einen Investors-Trust-Plan?

Viele Deutsche im Ausland haben einen Investors-Trust-Plan in Dubai, Hongkong oder anderswo abgeschlossen und leben inzwischen in Thailand. Überlegen Sie, aufzuhören oder aufzulösen – vielleicht weil die Kosten hoch oder der Wert niedrig wirken –, lassen Sie den Plan zuerst prüfen. Wer einen Vertragsplan oder einen S&P-500-Plan früh beendet, kann Boni, die Garantie oder einen großen Teil des Werts verlieren, während Weitermachen, Anpassen oder ein Fondswechsel oft viel besser dient.

Eine Prüfung betrachtet typischerweise:

1. Welchen Plan Sie halten – und welche Gesellschaft der ITA-Gruppe ihn ausgestellt hat.
2. Wo Sie in der Laufzeit stehen – und welche Rückkaufgebühren noch gelten.
3. Boni und Garantien, die Sie behalten – oder verlieren –, wenn Sie weitermachen oder aufhören.
4. Ihre Fonds – gestreut, wettbewerbsfähig und passend zu Ihren Zielen?
5. Die Währung – passend zu dem Ort, an dem Sie das Geld ausgeben?
6. Ihre Möglichkeiten – weitermachen, senken, pausieren, teilweise entnehmen oder das Laufzeitende planen – und was jede bewirkt.
7. Begünstigte – aktuell?
8. Steuern auf Geld, das Sie nach Thailand bringen – und bei einer Rückkehr nach Deutschland.

Lawrence prüft bestehende Investors-Trust-Pläne kostenlos und gibt Ihnen eine klare, ehrliche Zusammenfassung Ihrer Möglichkeiten.

Drei Rechenbeispiele

Jan und Nok: zwanzig Jahre sparen

Jan, 35, und Nok, 32, in Chiang Mai wollen USD 400 im Monat für das Studium ihrer Tochter und den eigenen Ruhestand zurücklegen. Sie sind sich ihres Einkommens sicher und mögen die Idee einer garantierten Untergrenze. Lawrence erklärt die Garantie des S&P-500-Plans und ihre Bedingungen, vergleicht mit einem flexiblen Sparplan und einer Plattform und hilft ihnen, die Mischung zu wählen, die zu ihrer Verbindlichkeit passt.

Markus: ein alter Plan aus Dubai

Markus, 50, hat vor sieben Jahren in Dubai einen Evolution-Vertragsplan begonnen und lebt jetzt mit geringerem Einkommen in Pattaya. Er überlegt aufzuhören. Eine kostenlose Prüfung zeigt, dass er drei Jahre vor seinem ersten Treuebonus steht und Rückkaufgebühren jetzt einen großen Teil des Werts kosten würden. Lawrence hilft ihm, die Beiträge im Rahmen der Planregeln zu senken, in eine weltweite Fondsmischung zu wechseln und den Plan bis zur Zehn-Jahres-Marke weiterzuführen.

Sabine: eine Einmalanlage

Sabine, 58, hat 110.000 € aus einem Wohnungsverkauf in Köln und möchte ein Depot, aus dem sie im Ruhestand entnehmen kann. Lawrence vergleicht ein Access Portfolio mit einer Offshore-Police und einer internationalen Plattform nach Gesamtkosten, Flexibilität, Währung und deutscher Besteuerung bei einer Rückkehr, damit sie mit allen Fakten entscheiden kann.

Fragen vor dem Start

Fragen Sie, welcher Plan empfohlen wird und warum dieser statt einer Alternative, welche Gesellschaft der ITA-Gruppe ihn ausstellt und welcher Schutz gilt. Lassen Sie sich die jährlichen Gesamtkosten einschließlich Fondskosten nennen und was Sie nach einem, fünf und zehn Jahren zurückbekämen. Fragen Sie genau, wie die Boni und eine Garantie funktionieren und wodurch sie verloren gehen, welche Währung zu dem Ort passt, an dem Sie das Geld ausgeben, und wie Sie Beiträge senken oder pausieren können, wenn sich Ihr Einkommen ändert. Klären Sie, wie der Plan in Deutschland besteuert würde, falls Sie zurückkehren, und wie der Berater bezahlt wird – und ob er den Plan jedes Jahr mit Ihnen prüft.

Ihre Investors-Trust-Checkliste

• Ziel und Zeitraum festlegen, bevor Sie einen Plan wählen.
• Sicher sein, jeden Beitrag zu zahlen – über die ganze Laufzeit.
• Bedingungen für Garantie und Boni schriftlich verstehen.
• Die Gesamtkosten kennen und die Rückkaufwerte.
• Gestreute Fonds wählen und jährlich prüfen.
• Die richtige Währung wählen für Ihre künftigen Ausgaben.
• Begünstigte aktuell halten.
• Prüfen lassen, bevor Sie aufhören oder auflösen.

Ihren Plan sicher halten

Nutzen Sie für den Online-Zugang zu Ihrer Police ein starkes, einmaliges Passwort und schalten Sie die Zwei-Faktor-Anmeldung ein, wo sie angeboten wird. Im WLAN von Hotel, Café und Wohnanlage nutzen Sie eine private, geschützte Verbindung, und geben Sie Policendaten nie an jemanden weiter, der Sie unerwartet kontaktiert.

So haben wir recherchiert

Wir haben die veröffentlichten Informationen von Investors Trust genutzt (Unternehmensseite, AM-Best-Seite und Produktbibliothek), den Bericht von AM Best über die ITA Insurance Holdings (Dezember 2024), unabhängige Prüfberichte der Berater Mike Coady (Juli 2026) und Kevin Crowther (September 2026) zu Bedingungen und Kosten sowie § 20 EStG zur deutschen Besteuerung von Lebensversicherungen. Ob ein bestimmter Investors-Trust-Plan die deutschen Anforderungen erfüllt, haben wir nicht geprüft. Produktbedingungen ändern sich, und die Verfügbarkeit hängt vom Land ab; lesen Sie immer die aktuellen Produktunterlagen. Stand 28. Oktober 2026. Dieses Porträt ist allgemeine Information, keine Empfehlung eines Produkts für eine bestimmte Person.